2024年4月高等教育自學(xué)考試

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

課程代碼：00072

　　1. 請(qǐng)考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫(xiě)在答題紙上。

　　2. 答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱(chēng)、姓名、準(zhǔn)考證號(hào)用黑色字跡的簽字筆或鋼筆

　　填寫(xiě)在答題紙規(guī)定的位置上。

　　選擇題部分

　　注意事項(xiàng)：

　　每小題選出答案后，用2B 鉛筆把答題紙上對(duì)應(yīng)題目的答案標(biāo)號(hào)涂黑。如需改動(dòng)，用橡皮

　　擦干凈后，再選涂其他答案標(biāo)號(hào)。不能答在試題卷上。

　　一、單項(xiàng)選擇題：本大題共20小題，每小題1分，共20分。在每小題列出的備選項(xiàng) 中只有一項(xiàng)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其選出。

　　1. 第一家以股份制形式組建的銀行是1694年成立的

　　A. 熱那亞圣喬治銀行 B. 米蘭銀行

　　C. 英格蘭銀行 D. 阿姆斯特丹銀行

　　2. 商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，在資金閑置者和資金短缺者之間實(shí)現(xiàn)資金融 通，指的商業(yè)銀行的職能是

　　A. 信用創(chuàng)造 B. 金融服務(wù)

　　C. 信用中介 D. 支付中介

　　3. 目前，世界各國(guó)商業(yè)銀行大都采用的組織形式是

　　A. 單一銀行制 B. 總分行制

　　C. 集團(tuán)銀行制 D. 連鎖銀行制

　　4. 下列指標(biāo)中屬于分析商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)是

　　A. 負(fù)債比率 B. 股權(quán)收益率

　　C. 資產(chǎn)周轉(zhuǎn)化比率 D. 不良資產(chǎn)率

　　5. 下列哪一個(gè)指標(biāo)不屬于現(xiàn)金流量表的組成部分?

　　A. 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 B. 投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

　　C. 籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 D. 利潤(rùn)分配產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

　　00072#商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題第1頁(yè)(共5頁(yè))

　　6. 下列不屬于商業(yè)銀行的外源資本是

　　A. 普通股 B. 優(yōu)先股

　　C. 留存盈余 D. 債務(wù)資本

　　7. 銀行在遇到存款擠提時(shí)，沒(méi)有足夠現(xiàn)金或不能迅速?gòu)氖袌?chǎng)上獲得流動(dòng)性資金而使銀 行的信譽(yù)和籌資能力受到損失的可能性，指的是商業(yè)銀行的

　　A. 利率風(fēng)險(xiǎn) B. 清償性風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 匯率風(fēng)險(xiǎn) D. 網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)

　　8. 下列屬于商業(yè)銀行的主動(dòng)負(fù)債的是

　　A. 活期存款 B. 定期存款

　　C. 同業(yè)拆借 D. 儲(chǔ)蓄存款

　　9. 第一次世界大經(jīng)濟(jì)危機(jī)后首先建立存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家是

　　A. 美國(guó) B. 英國(guó)

　　C. 日本 D. 法國(guó)

　　10. 銀行允許其客戶(hù)在約定范圍內(nèi)，超過(guò)其存款余額開(kāi)出支票并予以?xún)陡兜馁J款方式是

　　A. 通知貸款 B. 透支

　　C. 信用貸款 D. 保證貸款

　　11. 西方國(guó)家嚴(yán)格禁業(yè)或有條件地限制商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)的證券類(lèi)型是

　　A. 中央政府債券 B. 地方政府債券

　　C. 公司股票 D. 公司債券

　　12. 債券價(jià)格與債券到期收益率的關(guān)系是

　　A. 成正比 B. 成反比

　　C. 指數(shù)關(guān)系 D. 沒(méi)有關(guān)系

　　13. 根據(jù)銀行資產(chǎn)組合中分布在證券上的資金量，把它們均勻投資在不同期限的同質(zhì)證 券上，由到期證券提供流動(dòng)性的同時(shí)，由占比較高的長(zhǎng)期證券帶來(lái)較高收益，是指

　　A. 梯形期限法投資策略 B. 期限分離法投資策略

　　C. 杠鈴結(jié)構(gòu)法投資策略 D. 靈活調(diào)整法投資策略

　　14. 下列不屬于狹義的表外業(yè)務(wù)的是

　　A. 信托業(yè)務(wù) B. 貸款承諾業(yè)務(wù)

　　C. 擔(dān)保業(yè)務(wù) D. 金融衍生工具交易

　　15. 不列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的相同之處的是

　　A. 兩者有相同的收入形態(tài) B. 兩者都屬于資產(chǎn)負(fù)債表外的業(yè)務(wù)

　　C. 兩者都以接受委托的方式開(kāi)展業(yè)務(wù) D. 兩者都有相同的風(fēng)險(xiǎn)大小

　　00072#商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題第2頁(yè)(共5頁(yè))

　　16. 我國(guó)商業(yè)匯票中使用比較廣泛的是

　　A. 銀行本票 B. 商業(yè)本票

　　C. 銀行承兌匯票 D. 商業(yè)承兌匯票

　　17. 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)最普遍的機(jī)構(gòu)設(shè)置形式是

　　A. 子銀行 B. 分行

　　C. 代表處 D. 代理行

　　18. 由一家貸款銀行牽頭，由該國(guó)或幾個(gè)國(guó)家的多家銀行參加，聯(lián)合組成結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J 款團(tuán)體，按照相同條件共同對(duì)企業(yè)等機(jī)構(gòu)提供的一筆期限長(zhǎng)、數(shù)額巨額的貸款，指 的是

　　A. 雙邊貸款 B. 聯(lián)合貸款

　　C. 共同貸款 D. 銀團(tuán)貸款

　　19. 當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的增加，采用

　　A. 正缺口策略 B. 負(fù)缺口策略

　　C. 零缺口策略 D. 免疫缺口策略

　　20. 金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管不包括

　　A. 對(duì)商業(yè)銀行的持續(xù)監(jiān)管 B. 對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

　　C. 內(nèi)部稽核 D. 對(duì)銀行市場(chǎng)退出的監(jiān)管

　　二 、多項(xiàng)選擇題：本大題共10小題，每小題2分，共20分。在每小題列出的備選項(xiàng)中 至少有兩項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出，錯(cuò)選、多選或少選均無(wú)分。

　　21.20世紀(jì)60 年代以來(lái)，銀行從事大量金融衍生品交易的主要原因有

　　A. 規(guī)避政府的干預(yù) B. 滿(mǎn)足日益增長(zhǎng)的投機(jī)與套利需求

　　C. 電子信息的進(jìn)步 D. 滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

　　E. 開(kāi)辟新活動(dòng)領(lǐng)域進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)

　　22. 商業(yè)的附屬資本稱(chēng)為二級(jí)資本或補(bǔ)充資本，主要包括

　　A. 非公開(kāi)儲(chǔ)備 B. 長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

　　C. 資產(chǎn)重估儲(chǔ)備 D. 非累積性的優(yōu)先股

　　E. 普通準(zhǔn)備金

　　23. 商業(yè)銀行創(chuàng)新的存款類(lèi)型包括

　　A. 活期存款 B. 儲(chǔ)蓄存款

　　C. 定期存款 D. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　E. 貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)

　　00072#商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題第3頁(yè)(共5頁(yè))

　　24. 商業(yè)銀行短期借入資金的途徑包括

　　A. 同業(yè)拆借 B. 回購(gòu)

　　C. 向中央銀行借款 D. 國(guó)際金融市場(chǎng)借款

　　E. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　25. 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的組成部分包括

　　A. 庫(kù)存現(xiàn)金 B. 在中央銀行存款

　　C. 存放同業(yè)存款 D. 在途資金

　　E. 國(guó)庫(kù)券

　　26. 根據(jù)我國(guó)目前的規(guī)定，依據(jù)還款保證的不同，擔(dān)保貸款可以具體分為

　　A. 信用貸款 B. 抵押貸款

　　C. 質(zhì)押貸款 D. 保證貸款

　　E. 票據(jù)貼現(xiàn)

　　27.2007年“次按”危機(jī)的主要原因有

　　A. 銀行大量次級(jí)貸款發(fā)放，導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)大

　　B. 貸款機(jī)構(gòu)過(guò)度向投資者轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 政府對(duì)次級(jí)按揭貸款證券化市場(chǎng)的縱容

　　D. 各類(lèi)投資者對(duì)次按貸款支持的證券市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足 E. 風(fēng)險(xiǎn)揭示與投資者教育存在問(wèn)題

　　28. 下列屬于商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)與或有負(fù)債的業(yè)務(wù)有

　　A. 代理證券業(yè)務(wù) B. 擔(dān)保

　　C. 信貸承諾 D. 票據(jù)發(fā)行便利

　　E. 貸款出售

　　29. 商業(yè)銀行發(fā)行的國(guó)際債券以發(fā)行債券的面值貨幣為依據(jù)，可以分為

　　A. 公募債券 B. 私募債券

　　C. 外國(guó)債券 D. 歐洲債券

　　E. 零息債券

　　30. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容有

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理 B. 存款風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C. 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 D. 表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E. 外匯交易風(fēng)險(xiǎn)管理

　　00072#商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題第4頁(yè)(共5頁(yè))

　　非選擇題部分

　　注意事項(xiàng)：

　　用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫(xiě)在答題紙上，不能答在試題卷上。

　　三、簡(jiǎn)答題：本大題共5小題，每小題7分，共35分。

　　31. 如何理解商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性和盈利性三個(gè)方面的統(tǒng)一與矛盾關(guān)系?

　　32. 在商業(yè)銀行外源資本的籌集方案選擇中，應(yīng)該注重哪些因素?

　　33. 商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)策略需要做到哪些方面?

　　34. 結(jié)合期權(quán)交易的特點(diǎn)，簡(jiǎn)述期權(quán)交易對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要意義。

　　35. 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理是什么?

　　四、計(jì)算題：本大題共2小題，每小題5分，共10分。

　　36. 某客戶(hù)申請(qǐng)800 萬(wàn)元的信用額度，但實(shí)際上按照貸款合同規(guī)定的10%的利率使用 500 萬(wàn)元，客戶(hù)對(duì)其未使用的信用額度要支付1%的承諾費(fèi)，而且銀行要求客戶(hù)必 須有相當(dāng)于實(shí)際貸款額的10%和未使用額的5%的存款作為補(bǔ)償余額，中央銀行的

　　法定存款準(zhǔn)備金率假定為12%,請(qǐng)估算銀行貸款的稅前收益率(結(jié)果保留至小數(shù)點(diǎn) 后1 位 ) 。

　　37 . 已知有面值為100元的債券，票面利率為6%,期限為5年，某投資者以90元價(jià)格

　　買(mǎi)入該債券，請(qǐng)計(jì)算該債券的到期收益率(計(jì)算結(jié)果保留至小數(shù)點(diǎn)后1位)。

　　五、論述題：本大題共1小題，共15分。

　　38. 商業(yè)銀行在利率的不同變動(dòng)時(shí)期如何采取不同的缺口策略?如何評(píng)價(jià)商業(yè)銀行的利

　　率敏感性缺口管理模型?

　　00072#商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題第5頁(yè)(共5頁(yè))

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